מתכננים את המשכנתא כדי שתתאים לצרכים שלכם
ליווי מקצועי מלא מהצעד הראשון ועד לקבלת המפתח – כי רכישת דירה היא אחת העסקאות המשמעותיות בחייכם
משכנתא חדשה מתחילה בתכנון נכון - לא בהצעה הראשונה של הבנק
רכישת בית היא לא רק החלטה נדל״נית - זו החלטה פיננסית שתשפיע על החיים שלכם לשנים קדימה.
בין אם אתם קונים דירת 3 חדרים ראשונה, משפרים דיור או רוכשים נכס יוקרתי - המשכנתא שתבחרו תקבע כמה תשלמו בכל חודש, כמה תשלמו בסך הכול, וכמה גמישות תישאר לכם בעתיד.
בייעוץ משכנתאות אנחנו לא מסתכלים רק על הריבית. אנחנו בונים עבורכם אסטרטגיית מימון מלאה: יכולת החזר, תמהיל נכון, ניהול סיכונים, מו״מ מול הבנקים וליווי עד לקבלת הכסף בפועל.
הרבה רוכשים מגיעים לבנק אחרי שכבר חתמו על חוזה, שילמו מקדמה, התחייבו ללוחות זמנים - ורק אז מגלים שההחזר גבוה מדי, שהתמהיל לא מתאים להם, או שהבנק לא מאשר את מה שהם חשבו. בדיוק בשביל זה חשוב לבנות את המשכנתא לפני שמתחייבים לעסקה.
נקודות מפתח שחשוב לדעת
לפני שמתחילים את התהליך, הכירו את הנתונים החשובים
60%-75% מימון
רוב הרוכשים לוקחים מימון של 60% עד 75% מערך הנכס. בתכנית ״דירה בהנחה״ ניתן להגיע אף ל-90%.
הון עצמי מינימלי 25%
ברכישת דירה יחידה ההון העצמי המינימלי הוא בדרך כלל 25% משווי העסקה, אך בדירה להשקעה, דירה חליפית או תוכניות ממשלתיות כמו ״דירה בהנחה״ - הכללים משתנים.
התחייבות ארוכת טווח
משכנתא היא התחייבות ארוכת טווח, לרוב ל-15 עד 30 שנה ולעיתים יותר, ולכן כל שינוי קטן בתמהיל ובריבית עשוי להשפיע על מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
אישור עקרוני לפני חתימה - לא המלצה, חובה
חשוב לדעת שהבנק מאשר לכם את הכסף הנדרש לעסקה לפני שאתם חותמים על חוזה הרכישה.
התהליך שלנו – צעד אחר צעד
תהליך אישי ושקוף – הלקוחות שלנו בוחרים בנו כי הם יודעים שהאינטרס שלהם הוא האינטרס שלנו, ואנחנו נעשה הכל בשבילם
בדיקת יכולת פיננסית
ניתוח מצב כלכלי מקיף, בדיקת הון עצמי, הכנסות והוצאות
אישור עקרוני מהבנק
הגשת בקשה וקבלת אישור עקרוני למשכנתא לפני סגירת העסקה
בניית תמהיל מימון
עיצוב תמהיל חכם ומותאם אישית לצרכים ולתוכניות העתידיות
מו״מ מול כל הבנקים
השוואת הצעות ומשא ומתן לקבלת התנאים הטובים ביותר
ביצוע המשכנתא והעברת הכספים
ליווי עד להעברת הכספים בפועל, תוך עבודה צמודה מול הבנק, עורך הדין והגורמים הרלוונטיים
מתי נהוג לקחת משכנתא חדשה?
את המשכנתא לוקחים כאשר מעוניינים לרכוש דירה בפעם הראשונה או דירה נוספת כהשקעה. גם אם לקחתם בעבר משכנתא ומכרתם את הדירה, ניתן לגרור את המשכנתא לדירה החדשה – אך חשוב לבדוק עם מומחה שהתנאים עדיין משתלמים.
ניתן לקחת משכנתא חדשה על חשבון נכס קיים – ״שיעבוד נכס קיים״. במקרה כזה ממשכנים את הדירה הקיימת ומקבלים הלוואה בתצורת משכנתא חדשה. ניתן לקבל משכנתא גם על הנכס הקיים אך יש להכיר את ההגבלות החדשות של בנק ישראל בנוגע לשעבוד נכסים קיימים ואחוז המימון שניתן לקבל.
למה לא כדאי לקחת משכנתא לבד?
משכנתא היא לא מוצר מדף. שני לקוחות יכולים לקחת אותו סכום בדיוק - אבל לשלם לאורך השנים פערים של עשרות ולעיתים מאות אלפי שקלים, רק בגלל תמהיל, ריביות, מסלולים ותכנון לא נכון.
אנחנו בודקים את התמונה המלאה: ההכנסות, ההון העצמי, התוכניות העתידיות, רמת הסיכון שמתאימה לכם, האפשרות למחזור עתידי והיכולת שלכם לעמוד בהחזר גם אם השוק משתנה.
אנחנו לא עובדים בשביל הבנק - אנחנו מייצגים אתכם מול הבנק.
היכרות עם מדיניות הבנקים
ליועץ משכנתאות יש היכרות עם מדיניות הבנקים ועם רמות התמחור בשוק, מה שמאפשר להעריך מראש אילו בנקים עשויים להתאים לתיק שלכם ואיפה יש פוטנציאל לשיפור.
תמהיל אובייקטיבי
התמהיל שתקבלו מותאם באופן מושלם לצרכים שלכם - לא הצעה גנרית של שליש-שליש-שליש.
ניתוח לטווח ארוך
ההבדלים בין תמהילים יכולים להיות של מאות אלפי שקלים ב-15-20 שנה קדימה.
מינימום סיכונים
משכנתא שנבנית נכון מאפשרת גמישות לשינויים עתידיים בשוק ובחייכם.
מה חשוב לבדוק לפני לקיחת משכנתא?
- חישוב הון עצמי מדויק – מהם החסכונות שלכם, ההוצאות הצפויות, וכמה כסף תוכלו להביא לעסקה.
- אישור עקרוני מוקדם – לפני שמתחילים לחפש דירה, חשוב לדעת שיש לכם אישור מהבנק.
- תזמון נכון – ככל שתתחילו את ההליך מוקדם יותר, תוכלו לנהל אותו בצורה נינוחה ולהשיג תנאים טובים יותר.
- השוואת הצעות – בדקו בין בנקים שונים ואל תקבלו את ההצעה הראשונה כתורה מסיני.
לפני שחותמים על חוזה - דברו איתנו
נבדוק את יכולת המימון שלכם, נבנה אסטרטגיה נכונה ונראה איך אפשר לחסוך לכם כסף כבר מהשלב הראשון - ללא עלות וללא התחייבות
חזרה לכל השירותים