חשבתם איי פעם מה יכול להשפיע על לקיחת המשכנתא בבנק או בכל גוף פיננסי אחר? אם לא, אז אנחנו הולכים להציג בפניכם כיצד הבנק יודע אם "בטיחותי" לתת לכם הלוואה והאם אתם יכולים לעמוד בתשלום הלוואת המשכנתא הגדולה. ובכן, דירוג אשראי הוא הגורם האחראי שמציג לבנק את יכולת ההחזר החודשית שלכם.
ואם לא יצא לכם לשמוע על המושג הזה או שאתם לא יודעים מהו הקשר בין משכנתא לדירוג אשראי ומדוע כדאי לכם לפנות ליועץ הלוואות, אנחנו בחברת ייחוד משכנתאות החלטנו לרכז עבורכם את כל המידע החשוב ביותר שיכול לעזור לכם להבין – כיצד דירוג אשראי משפיע על לקיחת המשכנתא ומה קורה אם יש לכם דירוג אשראי בציון נמוך?
מהו דירוג אשראי?
דירוג אשראי הוא הערכה של כושר האשראי של אדם או ישות. זהו מדד לסבירות שהלווה יפרע את חובותיו בזמן. דירוגי אשראי מוקצים בדרך כלל על ידי סוכנויות דירוג אשראי, המנתחות את היסטוריית האשראי של הלווה, הדוחות הכספיים ומידע רלוונטי אחר כדי לקבוע את כושר האשראי שלהם. הדירוג מתבטא בדרך כלל כציון אותיות, כאשר ציונים גבוהים יותר מצביעים על סיכון נמוך יותר למחדל. דירוג האשראי משמש את המלווים לקביעת שיעורי הריבית ותנאי ההלוואות, ועל ידי משקיעים להערכת הסיכון בהשקעה באג"ח או בניירות ערך אחרים.
אז איך הוא משפיע על לקיחת משכנתא?
דירוג האשראי הוא גורם מכריע שמלווים לוקחים בחשבון כאשר הם מחליטים אם לאשר בקשת משכנתא. דירוג אשראי משקף את כושר האשראי וההיסטוריה הפיננסית של הלווה, אשר המלווים משתמשים בהם כדי להעריך את הסיכון בהלוואת כספים ללווה.
אם ללווה יש דירוג אשראי טוב, יש סיכוי גבוה יותר שהמלווים יאשרו את בקשת המשכנתא שלהם ויציעו תנאים נוחים, כמו ריבית נמוכה יותר וסכומי הלוואה גדולים יותר. מצד שני, אם ללווה יש דירוג אשראי גרוע, המלווים עשויים להיות מהססים יותר לאשר את בקשתם או עשויים להציע תנאים פחות נוחים, כגון ריביות גבוהות יותר וסכומי הלוואה קטנים יותר.
לכן, חשוב לשמור על דירוג אשראי טוב אם אתם מתכננים לקחת משכנתא. ניתן לעשות זאת על ידי תשלום חשבונות בזמן, שמירה על יתרות כרטיס אשראי נמוכות והימנעות מפתיחת יותר מדי חשבונות אשראי חדשים.
איך מחשבים את דירוג האשראי?
דירוג האשראי מחושב על ידי ניתוח גורמים שונים הקשורים להיסטוריית האשראי של אדם ולהתנהגותו הפיננסית. סוכנויות דירוג האשראי משתמשות באלגוריתמים מורכבים כדי להעריך את כושר האשראי של אדם על סמך גורמים כגון:
- היסטוריית תשלומים: זה כולל את מספר התשלומים בזמן ואיחור, ברירות מחדל ופשיטות רגל.
- ניצול אשראי: זהו סכום האשראי בו נעשה שימוש בהשוואה לסך האשראי הזמין.
- משך היסטוריית האשראי: זהו משך הזמן שלאדם היו חשבונות אשראי.
- סוגי אשראי: זה כולל כרטיסי אשראי, הלוואות וסוגים אחרים של חשבונות אשראי.
- פניות אשראי אחרונות: זהו מספר הפעמים שאדם הגיש בקשה לאשראי לאחרונה.
בהתבסס על גורמים אלו, סוכנויות דירוג האשראי מעניקות ציון אשראי לאדם, המהווה ייצוג מספרי של כושר האשראי שלהן. ככל שדירוג האשראי גבוה יותר, כך דירוג האשראי טוב יותר.
דירוג אשראי נמוך? סביר מאוד שלא תוכלו לקבל משכנתא
אם דירוג האשראי שלכם נמוך מאוד, סביר להניח שיהיה לכם מאוד קשה לקבל משכנתא ועוד במיוחד בתנאים טובים. זאת בדיוק הסיבה שכדאי במצבים הללו לפנות לשירות יועץ הלוואות איכותי שיוכל לעזור לכם לעשות סדר בחשבון שלכם ותוך תקופת זמן, הדבר יכול להשפיע על דירוג האשראי שלכם. יועץ הלוואות מקצועי יבחן יחד איתכם את כל ההוצאות שלכם ויוכל לחשב איתכם את גובה ההלוואה שאתם זקוקים לה, תוך כדי חישוב יכולת ההחזר שלכם בתנאי ההלוואה.
יועץ משכנתאות בחיפה – חברת ייחוד משכנתאות
אנחנו בייחוד משכנתאות מעניקים שירות יועץ משכנתאות בחיפה, שיוכל לעזור לכם לחשב את הסיכויים שלכם לקבל את המשכנתא הטובה ביותר עבורכם. שנים רבות של ניסיון בתחום המשכנתאות ויחד עם צוות מקצועי ומוביל של יועצים בכירים מהתחום, אנחנו יכולים לעזור לכם לקבל את המשכנתא בתנאים הטובים ביותר שאתם תוכלו למצוא כיום בשוק.
אם החלטתם לאחרונה לרכוש דירה ואתם מעוניינים במשכנתא לבית שלכם, השאירו לנו את הפרטים שלכם ואנחנו נשמח ליצור איתכם קשר בהקדם.
