הלוואה לכל מטרה

הלוואה לכל מטרה

הלוואה לכל מטרה והאם כדאי לקחת אותה?

לפני שנדבר על הכדאיות של הלוואה לכל מטרה חשוב שנבין מהי –

הלוואה לכל מטרה היא שעבוד נכס קיים (משכנתא) לטובת כל מטרה – סגירת חובות, קניית נכס, עזרה לילד, עזרה למשפחה ואפילו יכולה לשמש לחופשה ארוכה (לעומת משכנתא רגילה שנועדה לקניית נכס).

ניתן לקבל עד 50% משווי הנכס כהלוואה לכל מטרה. כלומר, אם הנכס שווה 1.000.000 ש"ח והנכס נקי מהתחייבויות נוכל לקבל עד 500,000 ש"ח.

את ההלוואה ניתן לפרוס לתקופה ארוכה של עד 25 שנה וזה יתרון משמעותי על פני הלוואות אחרות.

בגלל משבר הקורונה, בנק ישראל אישר לבנקים לתת עד 70% משווי הנכס כהלוואה לכל מטרה!
וזאת לטובת סגירת חובות קיימים.

איך הפער של 20% יכול לעזור לנו ?

לשם כך ניתן דוגמא פשוטה שקיימת אצל המון משקי בית –

אם יש בידינו נכס ששווה 1.000.000 ש"ח ועליו יש משכנתא של כחצי מליון ש"ח, לפני השינוי של בנק ישראל לא ניתן היה לקחת הלוואה לכל מטרה.
לאחר השינוי ניתן לקחת עוד 200,000 ש"ח יותר כהלוואה לכל מטרה מעבר למשכנתא הקיימת לטובת סגירת חובות קיימים.

ואיך השינוי הזה עוזר לנו ?

אם יש בידינו הלוואה פרטית בחשבון של כ-200 אלף ש"ח, בדרך כלל התשלום החודשי הוא כמה אלפי שקלים בחודש.
ברגע שמחליפים את ההלוואה הפרטית להלוואה לכל מטרה, ניתן לפרוס את ה 200 אלף ש"ח לתקופה ארוכה יותר ובכך להוריד את ההחזר החודשי משמעותית ל 1,000 עד 2,000 ש"ח בחודש.
זה יחסוך בהחזר החודשי כמה אלפי שקלים, דבר שיכול להציל משק בית מקריסה בעת משבר כלכלי.
חשוב מאוד להיוועץ עם יועץ משכנתאות פרטי לפני שעושים מהלך כזה על מנת למנוע טעויות כלכליות שיכולות לעלות הרבה כסף במצטבר.

אז מה היתרונות והחסרונות בהלואוה לכל מטרה ?

החסרונות –

  1. ההלוואה היא לטווח ארוך – זה חסרון ויתרון. החסרון הוא שככל שנפרוס הלוואה שהבנק נותן לנו לטווח ארוך יותר כך נחזיר יותר כסף לבנק.
  2. הלוואה לכל מטרה מחויבת בביטוח משכנתא – ברגע שמשעבדים את הנכס לכל מטרה זו משכנתא לכל דבר ולכן כמו שבמשכנתא עושים ביטוח חיים ומבנה גם כאן.
  3. עלויות נלוות – העלויות הנלוות הן שמאות, נוטריון, ביטוח משכנתא, רישום משכון, עמלת פתיחת תיק.
    כל העלויות הללו מסתכמות ב 1,500-4,000 ש"ח בדרך כלל(ניתן לעשות הנחה על חלק מהעלויות הנלוות).

היתרונות –

  1. הריבית – הריבית בהלוואה הזו בדרך כלל נמוכה יותר על פני הלוואה פרטית בחשבון שהיא גם לטווח קצר (בטח ובטח שההלוואה הזו זולה יותר במונחי ריבית מהלוואות חוץ בנקאיות).
  2. פריסה ארוכה – כפי שציינו קודם לכן זהו גם יתרון, כשאנו פורסים הלוואה לטווח ארוך מ5 עד 10 שנים ההחזר החודשי הרבה יותר נמוך וזה יכול לשרת גם משפחות שחייבות להוריד את ההוצאות החודשיות שלהן וגם משקיעים שמחפשים החזר חודשי נמוך על ההשקעה שלהם.
    שוב, כדאי מאוד להיוועץ עם יועץ משכנתא פרטי לפני שעושים צעד.
  3. קבלת סכומים גבוהים – בדר"כ ניתן לקחת הלוואה פרטית עד 200,000 ש"ח למעט מקרים חריגים.
    בהלוואה לכל מטרה ניתן לקבל עד 70% משווי הנכס.

לסיכום –

הלוואה לכל מטרה היא משכנתא לכל דבר ועניין, אך יקרה יותר מדיור ולרוב זולה יותר מהלוואה פרטית בחשבון.

כשעומדים לקחת סכום גדול עם פריסה נוחה לטובת סגירת חוב, השקעה וכדומה – כדאי לשקול את ההלוואה לכל מטרה על חשבון הנכס.
חשוב מאוד להתעייץ איתנו לפני שאתם רוצים לקחת את ההלוואה.

הבנק ישמח מאוד לקבל אתכם, לתת לכם את ההלוואה ולפרוס לכם אותה בתנאים שהוא רוצה ולא בהכרח בתנאים שאתם רוצים – אם זה מבחינת מסלולים ואם זה מבחינת ריביות.
חשוב לזכור שגם כאן חייב לדעת איך לבנות את ההלוואה, כי היא מורכבת ממספר מסלולים. הטעות הכי גדולה שאתם יכולים לעשות זה לרוץ לבנק בלי תוכנית כלכלית אישית ולבקש הלוואה לכל מטרה על חשבון הנכס.
תבדקו ותתייעצו לפני כל מהלך למען העתיד והבטחון הכלכלי שלכם!