הלוואות

מתכננים את המשכנתא כדי שתתאים לצרכים שלכם!

לפני שאתם עומדים לקחת הלוואה

 קבלו את כל סוגי ההלוואות ומה הכי נכון עבורכם:

הלוואה לכל מטרה היא שעבוד נכס קיים (משכנתא) לטובת כל מטרה – סגירת חובות, קניית נכס בחו”ל, עזרה לילד, עזרה למשפחה ואפילו יכולה לשמש לחופשה ארוכה (לעומת משכנתא רגילה שנועדה לקניית נכס).

ניתן לקבל סכום של עד 50% משווי הנכס כהלוואה לכל מטרה. כלומר אם הנכס שווה מליון ש”ח והנכס נקי מהתחייבויות נוכל לקבל עד 500,000 ש”ח.

את ההלוואה ניתן לפרוס לתקופה ארוכה של עד 30 שנים וזה יתרון משמעותי על פני הלוואות אחרות.

ניתן לקבל השלמה עד 85% משווי הנכס כהלוואה מגופים חוץ בנקאיים כמו טריא, מימון ישיר, חברות ביטוח וכדומה. 

יש לקחת בחשבון שהלוואה מגוף חוץ בנקאי בדר״כ מגיעה עם ריבית יקרה.

היתרון בהלוואה לכל מטרה הוא הפריסה הארוכה שמורידה את ההחזר החודשי משמעותית.
לעיתים זה הפתרון היחיד עבור לווים רגע לפני שמתחילות חזרות בחשבון.

לא כל מה שנוצץ הוא זהב. פריסה לתקופה ארוכה = סה״כ החזרים גבוהים יותר לבנק.

חשוב מאוד להיוועץ עם יועץ משכנתאות פרטי לפני שעושים מהלך כזה על מנת למנוע טעויות כלכליות שיכולות לעלות הרבה כסף במצטבר.

מה הם היתרונות בהלוואה לכל מטרה?

1.  ריבית – הריבית בהלוואה לכל מטרה בדר”כ נמוכה יותר מהלוואה פרטית בחשבון.

2.  פריסה ארוכה –  כשלוקחים חוב שפרוס על פני 5 שנים ומותחים אותו ל30 שנה, ההחזר יורד בצורה משמעותית וזה יכול להקל מאוד על משק הבית. כדאי מאוד להיוועץ עם יועץ משכנתאות פרטי לפני שעושים צעד זה כי כפי שנאמר הוא יכול לא להתאים לכל אחד.

3. קבלת סכומים גבוהים – הלוואה פרטית ניתן לקחת בדרך כלל עד 200,000 ש”ח למעט מקרים חריגים.

בהלוואה לכל מטרה ניתן לקבל עד 50% ואף 85% משווי הנכס.

הלוואה בחשבון

הלוואה בחשבון הוא הכלי הכי פופולרי ללקיחת חוב מהבנק. בדר״כ ההלוואה שהבנק נותן היא בפריסה של עד 72 חוד׳. הריביות נעות ב p+0.5 עד p+8. מאוד תלוי ביכולת המו״מ של כל לקוח וכמובן טיב הלקוח – מה משכורתו, היכן עובד ועוד.
נתון מאוד חשוב שבד״כ רובינו לא מכירים – ניתן לקבל פריסה ל 120 חוד׳ ובבנקים מסוימים אפילו עד 180חוד׳!

יתרונות הלוואה בחשבון ללא שעבוד 

  1. סה״כ תשלום לבנק נמוך יותר כי הפריסה היא לפחות שנים.
  2. ריבית – עם מו״מ נכון יכולה להיות מאוד אטרקטיבית
  3. לא דורשת שעבודים למיניהם.

איך להבטיח טיפול מהיר בבקשה ותנאי הלוואה מעולים?

בין אם מדובר בהלוואה לכל מטרה או בהלוואה רגילה- התאמת הצרכים וניהול מו״מ נכון, יכולה להיות חבל הצלה למשק הבית.

ליווי אישי, מקצועי ויסודי של יועץ משכנתאות היא הדרך הנכונה

ביותר לזירוז התהליך ולניצול מיטבי של המסלול הייעודי.

לחברת “ייחוד ייעוץ משכנתאות” יש את הניסיון בהתנהלות מול הבנקים בזכות
ההיכרות המעמיקה עם הגופים שבוחנים את הבקשות. ועל פי כן הם פועלים בדיוק לפי כל
הנהלים, בדרך שתוביל למענה חיובי ולתנאי הלוואה הטובים ביותר עבורכם.

הצוות קשוב מאוד ומתאפיין במחויבות מלאה לכל לקוח, גם בימי שגרה ובוודאי
שבתקופה זו שמחייבת את כולנו להתאמץ יותר כדי למנוע קריסה.

לסיכום

כשעומדים לקחת סכום כסף גדול עם פריסה נוחה לטובת סגירת חוב, השקעה וכדומה – כדאי לשקול כפתרון פריסת הלוואה מחדש ואולי אף ״הלוואה לכל מטרה״ על חשבון הנכס.
חשוב מאוד להתייעץ עם יועץ משכנתאות לפני לקיחת ההלוואה.

הבנק ישמח מאוד לקבל אתכם, לתת לכם את ההלוואה ולפרוס לכם אותה בתנאים שהוא רוצה ולא בתנאים שאתם רוצים – אם זה מבחינת מסלולים ואם זה מבחינת ריביות.
חשוב לזכור שגם כאן חייב לדעת איך לבנות את ההלוואה, כי היא מורכבת ממספר מסלולים.

הטעות הכי גדולה שניתן לעשות זה לרוץ לבנק בלי תוכנית כלכלית אישית ולבקש הלוואה לכל מטרה על חשבון הנכס.

תבדקו ותתייעצו לפני כל מהלך למען העתיד והבטחון הכלכלי שלכם!

בשיתוף פעולה עם כל הבנקים למשכנתאות הפעילים בישראל:
שירותים נוספים

ביטוח מבנה למשכנתא

ביטוח מבנה למשכנתא נועד לבטח אתכם ואת הבנקים מפני נזקים שיכולים לקרות לבניין,
לדירה או לחלקים מהם.

ביטוח חיים למשכנתא

ביטוח חיים זה הוא חלק אינטגרלי מתהליך לקיחת ההלוואה (המשכנתא) כיוון שבלעדיו הבנק לא יאשר המשך תהליך.
ביטוח שמטרתו העיקרית היא להגן על הבנק ועל הלווים במקרה פטירה חלילה של אחד מהלווים.
במקרה מוות של אחד הלווים, חברת הביטוח תשלם לבנק את סכום ההלוואה שטרם נפרע.

הלוואות

הלוואה לכל מטרה היא שעבוד נכס קיים (משכנתא) לטובת כל מטרה – סגירת חובות, קניית נכס בחו”ל, עזרה לילד, עזרה למשפחה ואפילו יכולה לשמש לחופשה ארוכה (לעומת משכנתא רגילה שנועדה לקניית נכס).