שמאות

1. לעתים, שווי הנכס עפ"י הערכת שמאי מטעם הבנק עשוי להיות מעט יותר נמוך מהערכת שמאי פרטי.
2. הסכום של המשכנתא שמאושר על ידי הבנק מושפע באופן ישיר מהשמאות. אם יש הפרש בין שווי הנכס בחוזה לבין הסיכום של השמאות, הסכום שיאושר על ידי הבנק הוא לפי השווי הנמוך מבין השניים. זאת אומרת, אם הבנק אישר לכם באישור העקרוני אחוז מימון מסוים, לדוגמא – 75% מימון משווי נכס של 1,000,000 ש"ח לפי חוזה רכישה, ונגיד שהשמאי העריך את הנכס בכ- 900,000 ש"ח, אז אחוז המימון של הבנק יקבע לפי השמאות והסכום שיאושר לכם יהיה נמוך יותר, ויש לקחת זאת בחשבון.
3. על מנת להימנע ממצבים לא נוחים ואי נעימויות, מומלץ לבצע ולעשות שמאות מוקדמת לפני שתבוצע חתימת החוזה. כך, במידה והשמאות תהיה נמוכה ממה שציפיתם, תוכלו לבצע משא ומתו מול המוכרים, וגם לבדוק מאיפה תוכלו לגייס עוד כספים להשלמת העסקה. במקרים ובהם לא ניתן לגייס עוד כספים בשום דרך, העסקה לא תצא לפועל כלל.
4. ישנם מקרים, כאשר יש הפרש גדול בין שמאות לחוזה הרכישה, או אם כאשר הנכס בנוי בצורה לא חוקית, הבנק לא יאשר את העסקה בכלל.
5. יש לקחת בחשבון ששמאות מקדימה עולה יותר משמאות רגילה, אך לעתים עדיף לשלם קצת יותר ולהימנע מתשלום דמי הפרת חוזה.
6. חשוב לדעת – הבנק דורש הערכת שמאי בכל מצב ומקרה בו מבוקשת משכנתא. במקרים מסוימים, לפי שיקול הדעת של הבנק, יינתן פטור משמאות – לדוגמא: מחזור משכנתא קיימת, רכישת דירה מקבלן שעובד עם בנק מלווה.
7. במידה וכבר התחלתם תהליך עם בנק מסויים ועשיתם דרכו את השמאות, ובסופו של דבר החלטתם להמשיך את התהליך עם בנק אחר, תוכלו להביא את השמאות שעשיתם עם הבנק הקודם, ייתכן כי הבנק יקבל את השמאות גם אם אותו שמאי לא עובד עם הבנק. ישנם מקרים בהם השמאי ידרוש מכם תשלום נוסף עבור הפניית השמאות מבנק לבנק.
8. לפעמים, לפי שיקול הדעת של הבנק, שמאות שנעשתה עבור בנק אחר לא יתקבל. לפי כך, רצוי שתפנו מראש לשמאי שעובד עם אותו הבנק ממנו תחליטו לקחת את המשכנתא.

על מנת לנהל משכנתא לבנייה עצמית בצורה יעילה ונכונה יש להתייעץ מראש עם יוץ משכנתאות מקצועי, בדיוק כמו שמתייעצים עם קבלן או אדריכל שיתן הערכת עלות שכוללת חריגות, ולפי נתונים אלה להגיע לבנק למשא ומתן על משכנתא לבניית עצמית. דבר נוסף שיש לקחת בחשבון ולהבין הוא כי עלויות במשכנתא לבנייה עצמית עבור מגרש שאיו עליו עדיין היתרי בנייה, או על קרקע חקלאית שיש לבצע בה שינוי ייעוד, יהיו גבוהות יותר מאשר משכנתא רגילה וממשכנתא רגילה לבנייה עצמית, הסיכון על הבנק גדול יותר ולא ברור מתי הבנייה תחל בפועל. בניית בית באופן עצמי יחד עם משכנתא של בנייה עצמית הם תהליכים מורכבים, ארוכים ומתישים, אך התוצאה הסופית שווה את ההשקעה ויכולה לצאת אף זולה יותר.

ייחוד ייעוץ משכנתאות בודקת ללא עלות את המשכנתא הקיימת לטובת הלקוח.