למה צריך יועץ משכנתאות?
הבנקים רוצים להרוויח כמה שיותר על חשבון הכספים שהם נותנים לנו. המטרה שלנו היא להתנהל בצורה הנכונה ביותר מולם ולחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים.
איך הבנקים עובדים?
הכסף שנמצא בעובר ושב שלנו או בפיקדון עושה 0.1% ריבית שנתית, בעוד שכסף שהבנק נותן לנו כהלוואה נע בין 4% ל-10% ריבית שנתית. ככל שהאדם זקוק יותר להלוואה ונמצא בסיטואציה מורכבת יותר, כך הסיכון עבור הבנק עולה ומכאן עולה הריבית בהתאם.
כאשר אנחנו מגיעים לשלב לקיחת משכנתא, הבנק עובד בצורה סיסטמטית. הוא יציע את אותו הרכב שהוא נתן ללקוח שהיה לפניכם וגם ללקוח שיהיה אחריכם: שליש בקבועה, שליש במשתנה, שליש בפריים.
בדרך כלל מדובר בסיכון מקסימלי עבורנו ורווח מקסימלי עבור הבנק למשכנתאות. כמובן שאם תשאלו את הבנקאי האם זה ההרכב הכי טוב, הוא ישיב בחיוב ויאמר שזו ההצעה הטובה ביותר שיכולה להיות.
3 סיבות שלא כדאי ללכת לבד
כשלקוח רוצה להשוות מול בנק נוסף בעצמו, נוצרות בעיות משמעותיות
נתקעים באותו סניף
לכל סניף באותו בנק יש מרווחים שונים. ריביות שונות יכולות לנבוע ממצב הרוח של הבנקאי ועד לצורת ההתנהגות שלנו. יועץ משכנתאות יודע בדיוק לאיזה סניף לפנות.
השוואה בלתי אפשרית
בנקים שונים נותנים תמהילים שונים לחלוטין. זה כמו להשוות תפוח לבננה. ללא מומחיות, אין דרך אמיתית להשוות בין ההצעות ולדעת מה באמת משתלם.
פגיעה במשא ומתן
לקוח שפונה לבנק בעצמו עלול לפגוע במו"מ העתידי של יועץ המשכנתאות. סיפור שלא סופר נכון או הצגת דברים לא מדויקת יכולים לעלות לכם הרבה כסף.
ליווי מקצועי מא' ועד ת'
יועץ משכנתאות יודע בדיוק לאיזה סניף לפנות. מעבר לכך, יועץ משכנתאות פרטי עושה את הליווי עבורכם מא' ועד ת', וכמובן עושה את כל המשא ומתן מול מספר בנקים תוך השגת התנאים הטובים ביותר עבורכם.
חשוב לציין שיועץ משכנתאות פרטי מלווה את האינטרס שלכם בלבד ולא את האינטרס של הבנקים. הבנק שיתן את ההצעה הכי טובה עבורכם הוא הבנק שאליו יועץ המשכנתאות יקח אתכם.
הכוח של ייחוד משכנתאות
בייחוד משכנתאות אנו מלווים עשרות תיקי מימון ומשכנתא של לקוחות מדי חודש, מה שנותן לנו עוצמה אדירה למשא ומתן מול הבנקים ומביא תוצאות טובות יותר. כי ככה זה עובד. הצוות המקצועי שלנו מבצע את כל הבדיקות בצורה הכי מדוקדקת ומעמיקה, ועוזר לכם להפוך את החלום למציאות במחיר המשתלם ביותר שיש! במקום להתחנן למשכנתא בבנק אנחנו נתכנן לכם משכנתא מנצחת!
מעל 25 מסלולי משכנתא שונים
עולם המשכנתאות מורכב הרבה יותר ממה שנדמה. קיימים מעל 25 מסלולי משכנתא שונים – קבועה לא צמודה, קבועה צמודה למדד, משתנה כל 5 שנים, פריים, ועוד רבים אחרים. לכל מסלול יש אפקט שונה לחלוטין על ההחזר החודשי, על הסיכון ועל העלות הכוללת של המשכנתא לאורך השנים.
בחירת השילוב הנכון בין המסלולים – מה שנקרא "תמהיל המשכנתא" – היא ההחלטה הפיננסית הכי משמעותית שתעשו. תמהיל לא נכון יכול לעלות לכם מאות אלפי שקלים, בעוד שתמהיל מדויק ומותאם אישית יכול לחסוך לכם סכומים עצומים.
כאן נכנס לתמונה יועץ משכנתאות מקצועי
יועץ משכנתאות מקצועי יודע לנתח את המצב הפיננסי הייחודי שלכם, להבין את הצרכים והיכולות, ולבנות תמהיל מסלולים ספציפי שמותאם בדיוק עבורכם. אין שני לקוחות זהים, ולכן אין שני תמהילים זהים. זו בדיוק המומחיות שלנו בייחוד משכנתאות.
מה כולל השירות של חברת ייעוץ משכנתאות
מהשיחה הראשונה ועד שהכסף עובר - אלה הדברים שיועץ טוב עושה בשבילכם, ושבנקאי לא יעשה.
ניתוח פיננסי
הכנסות, הוצאות, הון עצמי, דוח נתוני אשראי וכושר החזר - לפני שפונים לבנק.
תמהיל מותאם
שילוב מסלולים שמתאים להכנסה ולסיכון שלכם, עם גמישות לפירעון או מיחזור בעתיד.
מכרז ריביות
אותו תיק מוגש לכמה בנקים, וההצעה הטובה משמשת כדי לשפר את האחרות.
ליווי עד הכסף
שמאות, ביטוחים, מסמכים, חתימה והעברת הכספים - וגם בדיקת מיחזור בהמשך.
כמה עולה יועץ משכנתאות?
אין מחיר אחיד. שכר הטרחה נקבע לפי סוג העסקה - משכנתא חדשה, מיחזור, בנייה עצמית או מקרה מורכב - ולפי היקף העבודה. מה שחשוב: שהמחיר סגור מראש בכתב, שאין ליועץ עמלה מבנק שמטה את ההמלצה, ושברור מה כלול. לפי נתוני ייחוד משכנתאות החיסכון הממוצע ללקוח הוא כ-155,000 ש"ח לאורך חיי ההלוואה - הערכה בלבד, שמשתנה מתיק לתיק.
7 שאלות לשאול לפני שבוחרים חברת ייעוץ
- מה בדיוק שכר הטרחה, והאם הוא סגור בכתב?
- האם אתם מקבלים עמלה מבנק כלשהו?
- מול כמה בנקים תגישו את התיק?
- מי יטפל בתיק שלי בפועל, ומה הניסיון שלו?
- איך תמדדו את החיסכון שהשגתם?
- האם הליווי כולל שמאות, ביטוחים ומסמכים?
- מה קורה אחרי החתימה?
מתי לא צריך יועץ
אם הסכום קטן, התקופה קצרה, ההכנסה יציבה ויש לכם זמן להשוות בעצמכם הצעות מכמה בנקים - ייתכן שתסתדרו לבד. יועץ שווה את הכסף בעיקר כשהסכום גדול, כשיש עצמאי בתמונה, כשקונים מקבלן, כשממחזרים או כשהבנק כבר דחה בקשה.
ייעוץ לפי אזור
מלווה אתכם: דימה פוסטובוי, מייסד ייחוד משכנתאות, עם יותר מ-9 שנות ניסיון.
שאלות נפוצות
כמה עולה יועץ משכנתאות?
שכר הטרחה נקבע לפי סוג העסקה (משכנתא חדשה, מיחזור, בנייה עצמית או מקרה מורכב) והיקף העבודה, ונסגר מראש בכתב. הצעת מחיר מקבלים בפגישת הייעוץ הראשוני, שהיא חינם.
מה ההבדל בין יועץ משכנתאות פרטי לבנקאי?
הבנקאי מציע רק את המוצרים של הבנק שלו. יועץ פרטי מגיש את התיק לכמה בנקים, משתמש בהצעה הטובה כדי לשפר את האחרות, ועובד עבורכם ולא עבור הבנק.
כמה אפשר לחסוך עם יועץ?
לפי נתוני ייחוד משכנתאות החיסכון הממוצע הוא כ-155,000 ש"ח לאורך חיי ההלוואה. זו הערכה בלבד, והחיסכון בפועל משתנה מתיק לתיק.
מתי כדאי לפנות ליועץ?
לפני הפגישה הראשונה בבנק. הצעה שקיבלתם לבד הופכת לנקודת פתיחה שקשה לשפר.
האם יועץ עוזר גם במיחזור?
כן. בודקים את המשכנתא הקיימת מול הריביות היום, כולל עמלות פירעון מוקדם, ומחליטים לפי המספרים אם כדאי למחזר.
המידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי. כל הסכומים הם הערכה בלבד.
הלקוחות שלנו ממליצים
אלפי לקוחות מרוצים שכבר חסכו עשרות מיליוני שקלים עם ייחוד משכנתאות
